ОПЫТ ICBC БАНКА КИТАЯ ПО ФОРМИРОВАНИЮ ДОХОДНОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Аннотация

The article presents the experience of ICBC Bank of China, one of the economically developed countries, in the formation and management of the revenue base of commercial banks. Keywords: base income of commercial banks, assets, percentage income, non-percentage income, percentage expenses, non-percentage expenses, profitability of assets, profitability of normative capital, net percentage margin. XI SON - NOYABR, 2024 606-660161 Iqtisodiy taraqqiyot va tahlil, 2024-yil, noyabr www.e-itt.uz Кириш. Ўзбекистон Республикаси Президентининг 2022 йил 28 январдаги ПФ-60-сонли «2022-2026 йилларга мўлжалланган янги Ўзбекистон тараққиёт стратегияси» тўғрисидаги, 2020 йил 12 майдаги ПФ-5992-сонли «2020-2025 йилларга мўлжалланган Ўзбекистон Республикасининг банк тизимини ислоҳ қилиш» тўғрисидаги фармонларида тижорат банкларининг даромад базасини шакллантириш мамлакат банк тизимини ислоҳ қилишнинг устувор йўналишларидан бири сифатида белгиланган (Фармон, 2022; Фармон, 2020). Тижорат банклари даромад базасини шакллантириш ва бошқаришда ривожланган давлатлар тажрибаси жуда аҳамиятли ҳисобланади. Тижорат банклари даромад базасини шакллантиришда Хитойнинг ICBC (Industrial and Commercial Bank of China) банки тажрибаси муваффақиятли модел бўлиб, унинг асосий жиҳатлари диверсификация, рақамлаштириш, халқаро кенгайиш ва мижозларга йўналтирилган ёндашувга асосланган. Хитойнинг ICBC банки нафақат Хитойдаги, балки дунёдаги энг йирик трансмиллий банклардан бири ҳисобланади. Адабиётлар шарҳи. Хорижий банк ривожланиши нуқтаи назаридан Хитой катта иқтисодий ўсиш салоҳиятига эга ва ўз бизнесини кенгайтириш учун асосий бозорга эга мамлакатдир (Yichen, Chenavaz, 2016). Леонов (2015) фикрига кўра, Хитой банклари фаолиятининг афзалликлари сифатида офис тармоғининг йўқлиги сабабли операцион харажатларнинг пастлиги, шунингдек қарз олувчиларнинг кредит ҳатти-ҳаракатларини баҳолаш ва моделлаштириш имконини берувчи катта ҳажмдаги маьлумотларнинг мавжудлигини келтириш мумкин. Вдовин (2023) фикрига кўра, Хитойнинг суверен технологик, тўлов, банк инфратузилмани ривожлантириш йўналиши табиий, самарали ва стратегик жиҳатдан асосланган қадамдир. Бу банкларга зарур молиявий хизматларнинг тўлиқ спектрини тақдим этишнинг барқарор механизмларини топиш имконини беради. Хитой ҳукумати мамлакатнинг макроиқтисодий ўзгаришларга мос келиш учун ўз банк секторини ҳукумат томонидан бошқариладиган тизимдан қисман бозорга асосланган тақсимлаш механизмлари билан тавсифланган кўпроқ тижоратга асосланган тизимга айлантириш жараёнини бошлади (Michael, 2012). Таҳлил ва натижалар муҳокамаси. 2023 йилнинг якунига кўра, ICBC банки активларининг миқдорига кўра, дунё банклари ичида биринчи ўринни эгаллади.84 1-жадвал маълумотларидан кўринадики, 2018-2022 йилларда ICBC банкининг ялпи даромади ҳажмида нисбатан юқори салмоқни фоизли даромадлар эгаллаган. Бу эса, унинг даромад базасини мустаҳкамлаш нуқтаи-назаридан ижобий ҳолат ҳисобланади. Чунки, ICBC банки активларининг умумий ҳажмида кредитлар ва қатъий белгиланган ставкага эга бўлган қимматли қоғозларга қилинган инвестициялар юқори салмоқни эгаллайди. Ушбу активлар эса, фоизли даромад келтирадиган активлар ҳисобланади. 1-жадвал маълумотларидан кўринадики, 2018-2022 йилларда фоизли даромадларнинг ICBC банкининг ялпи даромади ҳажмидаги салмоғи ошиш тенденциясига эга бўлган. Бу эса, мазкур даврда фоизсиз даромадларнинг банк ялпи даромади ҳажмидаги салмоғининг пасайиш тенденциясига эга бўлганлиги билан изоҳланади. 84 https://www.makemoney.ng/ru/biggest-banks-in-the-world 607 Iqtisodiy taraqqiyot va tahlil, 2024-yil, noyabr www.e-itt.uz 1-жадвал ICBCбанки (Хитой) даромадларининг таркиби ва динамикаси (Annual Reports, 2018) 2022 йилда Йиллар 2018 йилга Кўрсаткичлар нисбатан, 2018 2019 2020 2021 2022 фоизли пункт Фоизли даромадларнинг ялпи даромад ҳажмидаги 85,4 87,9 88,2 88,9 89,6 4,2 улуши, % Фоизсиз даромадларнинг ялпи даромад ҳажмидаги 14,6 12,1 11,8 11,1 10,4 - 4,2 улуши, % Ялпи даромад 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 1-жадвал маълумотларидан кўринадики, фоизли даромадларнинг ICBC банкининг ялпи даромади ҳажмидаги салмоғи 2022 йилда 2018 йилга нисбатан 4,2 фоизли пунктга ошган, фоизсиз даромадларнинг ялпи даромад ҳажмидаги салмоғи эса, 4,2 фоизли пунктга пасайган. 2-жадвал ICBC банки (Хитой) харажатларининг таркиби ва динамикаси (Annual Reports, 2018) 2022 йилда Йиллар 2018 йилга Кўрсаткичлар нисбатан, 2018 2019 2020 2021 2022 фоизли пункт Фоизли харажатларнинг жами 95,7 96,6 96,7 96,7 97,5 1,8 харажатлардаги улуши, % Фоизсиз харажатларнинг жами 4,3 3,4 3,3 3,3 2,5 - 1,8 харажатлардаги улуши, % Харажатлар - жами 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 2-жадвал маълумотларидан кўринадики, 2018-2022 йилларда ICBC банки харажатларининг умумий ҳажмида нисбатан юқори салмоқни фоизли харажатлар эгаллаган. Бу эса, унинг даромад базасини мустаҳкамлаш нуқтаи-назаридан ижобий ҳолат ҳисобланади. Бунинг сабаби шундаки, биринчидан, фоизли даромад келтирадиган активлар фоизли харажатлар эвазига жалб қилинадиган ресурслар ҳисобидан молиялашти