Разновидности кредитного договора по гражданскому кодексу республики Узбекистан

Аннотация

дит) (ст.747 ГК). Данному виду договора посвящена In the introductory part of the article the author лишь одна статья в Гражданском кодексе, что создает characterizes essence of notarial actions. неясность при его применении. Распространение на In the basic part of the article executive letters in этот институт правил о договоре кредита (§2 главы 41 notarial actions are considered. ГК) позволяет применять данную норму закона на In the conclusion the author makes the offers on практике. perfection of the specified relations. Договор о предоставлении вещей в кредит от- личается от непосредственного кредитного договора по субъективному составу. Предоставление вещей в кредит может быть осуществлено любым лицом. В качестве кредитора в кредитном договоре выступают лишь банки и иные кредитные организации (ч.1 ст.744 ГК), поскольку кредитование является предпринима- тельской деятельностью и подлежит обязательному лицензированию. Далее следует сказать о предмете договора о предоставлении вещей в кредит. Кредитор обязуется передать вещи, определенные родовыми признаками (ст.747 ГК). Это полностью исключает возможность использования в качестве предмета обязательствен- ные права на вещи или индивидуально-определенные вещи. Относительно последних заметим, что если в качестве предмета в договоре фигурируют вещи, об- ладающие индивидуальными признаками, то в таких случаях целесообразно использовать механизм дого- воров ссуды (глава 36 ГК), имущественного найма с правом выкупа (ст.556 ГК) или лизинга (§6 главы 34 ГК), которые наиболее полно отвечают данным хозяй- ственным отношениям. Несмотря на заимствование правил о кредите (дабы указать на особый субъективный состав, следу- ет использовать понятие "банковский кредит"), пред- метом договора о предоставлении вещей в кредит не могут быть также и денежные средства1. Отношения сторон в этом случае могут быть урегулированы двумя способами: либо договором займа, либо договором о предоставлении вещей в кредит. Рассмотрим различия между этими на первый взгляд сходными договорами. Главная особенность договора займа - его ре- альный характер: момент заключения договора связан непосредственно с моментом передачи в собствен- ность заемщика вещи, являющейся предметом дого- вора. Иными словами, их передача является элемен- том процедуры оформления реального договора зай- ма и условием вступления его в силу. Договор же о предоставлении вещей в кредит, подобно любому кредитному соглашению, включает лишь обязательст- во кредитора во исполнение договора передать долж- нику определенные сторонами товарно-материальные 1 Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки в новом Гражданском кодексе Российской Федерации. - М.: Центр деловой информации еженедельника "Экономика и жизнь", 1996. С.43. 37 2009 №3-4 ♦ ЎЗБЕКИСТОН ҚОНУНЧИЛИГИ ТАҲЛИЛИ ♦ UZBEK LAW REVIEW ♦ ОБЗОР ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА УЗБЕКИСТАНА ЎЗБЕКИСТОН ҚОНУНЧИЛИГИ ТАҲЛИЛИ ♦ UZBEK LAW REVIEW ♦ ОБЗОР ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА УЗБЕКИСТАНА ценности, то есть "является разновидностью консен- емщика) отказаться от предоставления (получения) суального займа"*1. кредита. Немало споров вызывает вопрос о способе воз- Отметим, что если право кредитора отказать в врата данного кредита. Наиболее распространено предоставлении кредита носит императивный харак- мнение, согласно которому в обязанности должника тер и не может быть ограничено, то право заемщика входит необходимость вернуть в оговоренные с заем- может быть ограничено договором или каким-либо щиком сроки товарно-материальные ценности точно правовым актом (ст.746 ГК). Законодатель стоит преж- такого же рода и качества в объеме, увеличенном на де всего на защите интересов кредитора, когда ему сумму процентов2. предоставляется такое право в случае признания за- В связи с тем, что к договору кредита применя- емщика неплатежеспособным, невыполнении им обя- ются правила о банковском кредите, заемщик по дан- занностей по обеспечению кредита, нарушении преду- ному договору обязан уплатить стоимость переданных смотренной договором обязанности целевого исполь- ему вещей, а также проценты (ч.1 ст.744). Основной зования кредита, а также в других случаях, преду- целью предоставления вещей в кредит является отчу- смотренных договором. ждение, реализация какого-либо имущества, что выте- Отказ от получения кредита заемщиком должен кает из характера передаваемого имущества (как пра- быть совершен до установленного договором срока, вило, это сырьевые материалы). Несомненно, такая который может быть определен сторонами в договоре. позиция придает договору о предоставлении вещей в После наступления этого срока отказ считается недей- кредит черты договора купли-продажи. Но основное ствительным. Наряду с этим может быть предусмот- преимущество такого механизма состоит в том, что у рена обязанность заемщика в случае отказа возмес- сторон нет необходимости новировать договор купли- тить убытки, поскольку кредитор лишается тех продажи в заемное обязательство (ст.742 ГК), так как средств, на которые он вправе рассчитыва