Стратегии финансового поведения россиян  в условиях роста киберрисков

Аннотация

Digital fraud crimes in the economic sector are on the rise and the financial anxiety of consumers of digital goods and services is increasing. In May 2023, the authors of this study conducted an online survey on the Russian Federation with a sample of 1018 respondents. As a result, the dominant strategies of financial behavior of Russians were identified: rational, trusting, distrusting, intuitive and anxious. The obtained results of the study will be useful for further work in the field of describing risk profiles, as well as developing preventive measures and educational programs to ensure information security. Keywords: cyber risks, cyber fraudsters, financial behavior, psychotypes, digital goods and services, information security, cyber literacy, digitalization Введение. Высокая скорость интеграции цифровых технологий в повседнев- ную жизнь привела к появлению и развитию новых научных направлений – цифро- вой рискологии, цифровой коммуникации и социальной инженерии. Последствия цифровой коммуникации с активным развитием социальных сетей, голосовых помощников, чат-ботов, дистанционных форм работы и досуга (виртуальные га- лереи, стримы концертов и др.) привели к появлению новых структур (акторов) коммуникации – фейковых аккаунтов, троллей, ботов, ботнетов, а также новых процессов в коммуникативной сфере – ложная идентификация, астротурфинг, ки- бербуллинг и др. Интенсификация цифровой экосистемы экономического сектора привела к появлению новых экономических субъектов – цифровых потребителей и воздействующих на них кибермошенников. Основная часть. В процессе разработки типологии психотипов потребите- лей цифровых товаров и услуг и стратегий их финансового поведения небходимо учитывать как их субъективные качества (например, опыт цифрового финансо- вого поведения, уровень киберграмотности), так и объективные факторы (напри- мер, качество обслуживания). Ряд исследователей сосредоточились на изучении 206 Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий Special issues of regulation and protection of digital technologies Special issues of regulation and protection of digital technologies мобильной виктимизации как одной из форм киберагрессии. В результате были разработаны типологии жертв, исходя из следующих переменных: технологиче- ский прогресс, частота использования мобильного телефона, уровень привязан- ности к мобильному телефону [4]. Milanova и Schreiber разработали типологию финансовой уязвимости на основе четырех факторов, влияющих на принятие решений о страховании потребителей: финансовая грамотность, вовлеченность, информационное поведение и ответственность [5]. В своем исследовании они проиллюстрировали, как личные характеристики влияют на величину рисков уяз- вимости, которым подвергаются потребители. Saridakis с помощью опроса ак- тивных пользователей [6] изучал взаимосвязь моделей поведения в социальных сетях, личных характеристик, технической эффективности и риска столкновения с угрозой виктимизации в Интернете. Авторы данного исследования, изучая цифровую трансформацию экономи- ческого сектора, выявили 11 факторов, влияющих на финансовое поведение рос- сиян: финансовая тревожность, финансовое беспокойство, финансовый оптимизм, восприятие страховых рисков, успешное использования FinTeсh, рациональное финансовое поведение, ответственное финансовое поведение, инвестиционное поведение, деструктивные финансовые установки, управление личными финан- сами в цифровых приложениях, отношение к расходованию денежных средств. Был сделали вывод, что финансовые установки, цифровые навыки, предпочтения и привычки российских потребителей формируются в период их активной цифро- вой социализации и во многом зависят от уровня образования, наличия цифровой и финансовой грамотности. В результате анализа признаков каждого из одиннад- цати факторов были сформированы четыре психотипа финансового потребителя: доверчивый, недоверчивый, тревожный, рациональный [1; 2]. Исследование стратегий финансового поведения российских потре- бителей. В мае 2023 г. был проведен онлайн-опрос, в котором приняли участие 1 018 россиян, из них 58,5 % женщин и 41,5 % мужчин. В возрасте от 26-35 лет – 33,4 % опрошенных, от 36-45 – 31,5 %, от 18-25 – 18,2 %, 46-65 – 16 %. Чуть менее половины участников опроса отметили, что у них высшее образование (диплом специалиста, бакалавра, магистра и т. п.) – 47,1 %, 22,3 % – среднее специаль- ное образование (колледж, техникум и т. п.), 77,3 % участников исследования отметили, что у них нет экономического образования. В результате факторного анализа были выявлены следующие стратегии финансового поведения россиян: рациональное поведение, доверительное поведение, недоверчивое поведение, ин- туитивное поведение и тревожное поведение. Рациональное поведение включает позиции, связанные с внимательностью потребителя к языку тела продавца, внешнему виду, жаргону для выявления воз- можных манипуляций и ловушек. Люди со стратегией рац