ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

Аннотация

The article reflects the importance of using digital technologies in banks to improve the efficiency of financial services. In particular, proposals for improving the convenience of remote banking services for the population and its development are discussed. Keywords. payment system, remote banking, digital technologies, retail payment systems (Uzcard and Humo). Введение. Одним из основных направлений развития финансовых услуг населению является стремительное развитие архитектуры платежных систем. Платежная система — это концепция перевода стоимости от одного лица (или субъекта бизнеса) другому. Сегодня цифровые информационные технологии стремительно проникают во все сферы экономики, меняя ее формы и модели. Цифровые технологии меняют технологические процессы, связанные с формой и содержанием расчетно-платежных систем, делая их более быстрыми и удобными. Они основаны на использовании приложений мобильного банкинга, интернет-банкинга, искусственного интеллекта, технологий блокчейн и электронных платежных систем. Анализ и результаты. Развитие услуг дистанционного банковского обслуживания. Ряд позитивных изменений в сфере финансовых услуг можно наблюдать и в банковских структурах Узбекистана. В частности, в таблице ниже мы видим количество пользователей услуг дистанционного банковского обслуживания (ДБО) на основе цифровых технологий в разрезе банков. 200 CURRENT APPROACHES AND NEW RESEARCH IN MODERN SCIENCES International scientific-online conference Таблица 1 Из систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) количество пользователей на 1 августа 2024 г * Юридические лица и Физически Банк Итого № индивидуальные е лица предприниматели 1 Миллий банк 108 797 2 028 981 2 137 778 Ўзбекистон саноат- 74 537 6 189 832 6 264 369 2 қурилиш банки 3 Агробанк 221 998 5 574 275 5 796 273 4 Ипотека-банк 173 784 3 304 263 3 478 047 5 Микрокредитбанк 74 096 1 064 120 1 138 216 6 Халқ банки 120 781 4 791 543 4 912 324 7 Гарант банк 7 000 78 836 85 836 Бизнесни ривожлантириш 32 532 292 449 324 981 8 банки 9 Туронбанк 48 616 475 896 524 512 10 Hamkorbank 128 309 1 772 240 1 900 549 11 Асака банк 36 861 820 191 857 052 12 Ипак Йўли банки 69 642 2 786 256 2 855 898 Ziraat bank 5 298 70 690 75 988 13 Uzbekistan 14 Трастбанк 50 026 255 080 305 106 15 Алоқабанк 65 495 1 615 416 1 680 911 КДБ Банк 1 434 51 534 52 968 16 Ўзбекистон Содерот банк 446 2 825 3 271 17 Тошкент 18 Универсал банк 13 933 166 176 180 109 19 Капиталбанк 57 660 1 519 429 1 577 089 20 Octobank 2 719 73 884 76 603 21 Давр-банк 26 149 246 796 272 945 22 Invest Finance bank 17 878 380 145 398 023 23 Asia Alliance bank 26 900 599 467 626 367 201 CURRENT APPROACHES AND NEW RESEARCH IN MODERN SCIENCES International scientific-online conference Ориент Финанс 30 729 617 509 648 238 24 банк 25 Мадад Инвест банк 1 148 1 939 3 087 26 AVO bank 125 299 424 27 Пойтахт банк 1 157 11 268 12 425 28 Tenge bank 3 423 240 818 244 241 29 TBC bank - 3 650 976 3 650 976 30 ANOR bank 29 812 4 210 585 4 240 397 31 UZUM bank - 1 300 046 1 300 046 32 HAYOT bank - 1 898 1 898 Всего 1 431 285 44 195 662 45 626 947 * Официальный сайт Центрального банка Республики Узбекистан. – https://cbu.uz/ru. В данной таблице показано количество пользователей ДБО по банкам. Наибольшее количество физических лиц, пользующихся ДБО, находится в Промышленно-строительном банке Узбекистана (6 189 832 человека), за которым следуют Агробанк (5 574 275 человек), Халк Банк (4 791 543 человека) и ANOR Bank (4 210 585 человек). Стоит отметить, что, несмотря на то, что АНОР Банк является одним из новых банков, созданных в нашей стране (онлайн-сервис был запущен в 2020 году), можно заметить, что он добивается успехов в этом направлении, значительно увеличив количество клиентов среди 32 действующих банков. В системе расчетов по безналичному расчету Центробанка (внедрен в 2014 году) оплата более 30 видов услуг (все коммунальные услуги, бюджетные платежи, нотариальные и регистрационные сборы, штрафы и другие платежи) осуществляется в режиме реального времени с использованием банковских карт розничных платежных систем, действующих в республике (Uzcard и Humo), причем объем и масштабы платежей, проводимых через систему, постоянно увеличиваются. На следующей диаграмме представлены результаты внедрения национальных карточных розничных платежных систем (Uzcard и Humo). 202 CURRENT APPROACHES AND NEW RESEARCH IN MODERN SCIENCES International scientific-online conference ДИНАМИКА ИЗМЕНЕНИЯ КОЛИЧЕСТВА БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ И СУММЫ ТРАНЗАКЦИЙ (2018-2022 ГГ.) количество карт (тыс.шт) транзакции (трлн. сум) 200000 177671 180000 160000 140000 120000 111137 100000 81000 80000 63712 71020 60000 34196 40000 20547 25776 27105 17686 20000 0 2018 2019 2020 2021 2022 Данные диаграммы показывают, что по мере увеличения количества банковских карт за прошедшие годы (2018-2022 гг.) увеличилось и количество транзакций, в том числе количество банковских карт в 2022 году по сравнению с 2018 годом увеличилось в 1,9 раза (34 196 / 17 686),