ТРАНСФОРМАЦИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Аннотация

В статье рассматривается механизм функционирования современных инноваций в финансовой сфере и их эволюция, анализируются цифровые решения для применения в банковской сфере. Ключевые слова: цифровизация, трансформация, дистанционные банковские услуги, цифровая экономика, банковский сектор, IТ – технологии. Развитие коммерческих банков определяет совокупность факторов внешней среды, характеризующейся на данном этапе нестабильностью и повышенными рисками. В условиях цифровизации экономики наблюдаются кардинальные изменения ведения банковского бизнеса. Развитие современных банковских технологий уже сейчас оказывает революционное воздействие на мировую банковскую отрасль. Банки, которые используют в своей работе инновационные технологии, привлекают к себе больше клиентов и получают больше перспектив, возможностей для масштабирования своей деятельности.[6] На сегодняшний день мы наблюдаем активную трансформацию инновационной деятельности коммерческих банков в условиях глобальной цифровизации экономики. Для того, чтобы банку оставаться конкурентоспособным необходимо производить модернизацию внутриорганизационных инновационных процессов. В настоящее время одним из основных факторов успешной банковской деятельности выступает политика постоянных нововведений. 179 Наука и научный потенциал: основа Устойчивого инновационного развития общества (Ташкент, 15 мая 2022 года) В перспективе развитие инновационных технологий банковского обслуживания может стать основным приоритетом выбора банковских организаций и стимулятором роста качества банковских продуктов и услуг даже с учетом международных стандартов [7]. На сегодняшний день анализ текущей ситуации в банковской сфере показывает наличие ряда системных проблем, препятствующих развитию банковского сектора в соответствии с экономическими преобразованиями и потребностями общества, таких как высокая доля присутствия государства в банковском секторе, недостаточное качество менеджмента и управления рисками в банках с участием государства, низкий уровень финансового посредничества в экономике [8]. Исходя из задач, определенных Государственной программой по реализации Стратегии действий по пяти приоритетным направлениям развития Республики Узбекистан в 2017–2021 годах в «Год развития науки, просвещения и цифровой экономики», утвержденной Указом Президента Республики Узбекистан от 2 марта 2020 года № УП–5953, а также в целях проведения кардинальной трансформации банковского сектора, направленной на стимулирование развития частного сектора, повышение инвестиционной привлекательности банков, доступности и качества банковских услуг разработано стратегия направления реформирования банковского сектора в Республике Узбекистан. Стратегия определяет цели, задачи и приоритеты развития банковской системы, направления трансформации и реформирования банковской системы в период 2020–2025 годов, пути поиска возможных решений на основе опыта трансформации финансового сектора зарубежных стран и с учетом мировых тенденций в финансовой сфере [1]. Ключевым моментов в данном направлении является приватизация государственных банков, официально утвержденной в Стратегии реформирования банковского сектора 2020. Со стороны руководства страны поставлена четкая задача: по результатам трансформации люди должны почувствовать кардинальные изменения в банковском обслуживании. Процесс изменений включал в себя трансформацию банковской культуры: на первое место ставилось обслуживание клиентов банка, а кредиты и другие услуги становились более доступными. Кардинальные изменения в финансовом секторе Узбекистана в итоге будут способствовать развитию экономики и привлечению частных инвесторов [2]. В последние несколько лет в Узбекистане, как и во всем мире, идет процесс цифровой трансформации банков. Цифровая трансформация – преобразование структур банка, основанное на применении цифровых технологий, изменение целевой направленности деятельности, обеспечивающее создание новых услуг и получение новых рыночных возможностей [3]. 180 Наука и научный потенциал – Основа Устойчивого инновационного развития общества (Ташкент, 15 мая 2022 года) Рис.1. Новый подход к дистанционным каналам в Узбекистане [7]. Ведущие финансово-кредитные институты глобального масштаба активно проводят мероприятия по адаптации к новым условиям, что формирует новые стандарты в области банковского бизнеса. Во всем мире цифровизация приходит на смену существующим бизнес-моделям в банках, быстро растут объемы рынка мобильных и бесконтактных платежей, Р2Р- сервисов, цифровых валют и т.д. Успешной реализации цифровых решений, в том числе мобильных приложений, можно отметить Капиталбанк, Национальный банк, Узпромстройбанк, Инфин банк, Ипак йули банк, Хамкор банк. Увеличивается количество пользователей (физические и юридические лица), которые могут выполнять операции с банковским счетом с помощью мобильных приложений или через системы дистанционного банковского обслуживания. Кроме того, особое внимание уделяется бесконтактным способам платежей (ЭнЭфСи, Куа