SUG'URTA KOMPANIYALARINING IQTISODIYOTDAGI PUL OQIMLARI HARAKATIGA TA’SIRI

Аннотация

Страховые компании строят свою бизнес-модель, принимая на себя финансовый риск события от имени физического или юридического лица. Большинство страховых компаний получают доход двумя способами: выплачивают премии в обмен на страховое покрытие, а затем реинвестируют эти премии в активы, приносящие проценты. Данная диссертация об этом. Ключевые слова: страховая компания, страховой полис, премия, андеррайтинг, депозитные сертификаты, арбитраж, размер прибыли, рентабельность капитала Sug'urta kompaniyasi jismoniy shaxs yoki kompaniya nomidan qoplangan hodisaning moliyaviy tavakkalchiligini o'z zimmasiga oladi. Sug'urta kompaniyasi sug'urta da'vosini to'lash uchun qoplanadigan tavakkalchilik va shartlarni belgilab beruvchi polisni yozadi. Buning evaziga sug'urtalovchi jismoniy yoki biznesga yillik yoki oylik mukofot undirish orqali daromad oladi. Ko'pgina sug'urta kompaniyalari mukofotlarni foizli aktivlarga investitsiya qiladi. Sug'urta kompaniyalari uchun daromad modeli turli sug'urta turlari, jumladan, avtoulov, sog'liqni saqlash va mulkni sug'urtalashda farq qilishi mumkin. Biroq, sug'urta sanoati odatda o'z mijozlaridan moliyaviy tavakkalchilikni o'z zimmasiga oladi va uni qisman yoki to'liq sug'urtalovchiga o'tkazadi. Sug'urtalovchi, agar da'vo arizasi berilgan bo'lsa, mijozga to'lash shartlari va qoplanadigan hodisalarni ko'rsatuvchi polisni yozadi. Buning evaziga sug'urta kompaniyasi mijoz tomonidan mukofot oladi. Sug'urtalovchilar uchun asosiy vazifa voqea sodir bo'lish xavfini baholash va ushbu xavfni o'z zimmasiga olganlik uchun tegishli mukofotni undirishdir. Aytaylik, sug'urta kompaniyasi 100 000 dollarlik shartli to'lovga ega bo'lgan polisni taklif qiladi. Sug'urta kompaniyasi sug'urta polisi qo'zg'atilishi va da'voni to'lash xavfini baholashi kerak. Shundan kelib chiqib, sug'urtalovchi o'z zimmasiga olishga tayyor bo'lgan xavf darajasini va mijozdan 29 ILM-FAN VA INNOVATSIYA ILMIY-AMALIY KONFERENSIYASI in-academy.uz/index.php/si tavakkalchilikni o'z zimmasiga olganliklari uchun munosib darajada qoplash uchun undiriladigan mukofot miqdorini aniqlashi kerak. Bunday tahlil anderrayting deb ataladi1. Agar kompaniya o'z tavakkalchiligini samarali baholasa, u da'volarni to'lash uchun sarflaganidan ko'ra mukofotlar bo'yicha ko'proq daromad keltirishi kerak. Biroq, agar anderrayting guruhi xavf darajasini noto'g'ri hisoblasa, sug'urta kompaniyasi ba'zi mijozlardan juda kam, boshqalari esa juda ko'p haq olishi mumkin. Agar sug'urtalovchi ma'lum bir siyosatdagi xavf uchun juda kam mukofot to'lasa, da'vo arizasi topshirilsa, kompaniya pul yo'qotishi mumkin. Aksincha, agar sug'urtalovchi xavfni haddan tashqari oshirib, haddan tashqari yuqori mukofotni qoplasa, ular bo'lajak mijozlarni raqobatda yo'qotishi mumkin. Qaysidir ma'noda sug'urtalovchining haqiqiy mahsuloti sug'urta da'volaridir. Mijoz da'vo arizasi bilan murojaat qilganda, kompaniya uni ko'rib chiqishi, to'g'riligini tekshirishi va to'lovni topshirishi kerak. Bunday tekshirish soxta da'volarni filtrlashga yordam beradi va kompaniyaga yo'qotish xavfini kamaytiradi. Yuqorida aytib o'tilganidek, sug'urta kompaniyalari o'z mukofotlarining bir qismini daromad olish uchun investitsiya qiladilar. Bozor foiz stavkalarining ko'tarilishi sug'urta kompaniyalariga g'aznachilik obligatsiyalari, yuqori darajadagi korporativ obligatsiyalar, yuqori daromadli jamg'arma hisobvaraqlari va depozit sertifikatlari (DS) kabi foizli investitsiyalar bo'yicha yuqori daromad yoki rentabellik bilan ta'minlash orqali daromadni oshirishi mumkin. Aksincha, stavkalar pasayishi bilan investitsiya daromadlari ham oshadi. Past foizli muhit sug'urtachilarni daromadlari prognoziga erishish uchun xavfli aktivlarga sarmoya kiritishga olib kelishi mumkin. Aksincha, yuqori bozor foiz stavkalari sug'urtachilarga xavfli aktivlarga sarmoya kiritmaslikka yordam beradi. Sug'urta kompaniyalari ko'pincha potentsial to'lovlarni kutayotganda qo'shimcha foiz daromadlarini olish uchun xavfsiz, qisqa muddatli investitsiyalarni qidiradilar. Qayta sug’urtalash Ko'pgina kompaniyalar singari, sug'urta kompaniyalari ham o'z mahsulotlari va xizmatlarini samarali sotishga va ma'muriy va umumiy xarajatlarni minimallashtirishga harakat qilishadi. Ba'zi kompaniyalar xavfni kamaytirish uchun qayta sug'urtalash bilan shug'ullanadilar. Qayta sug'urtalash - bu sug'urta kompaniyalari o'zlarini yuqori ta'sirlar tufayli ortiqcha yo'qotishlardan himoya qilish uchun sotib oladigan sug'urta. Qayta sug'urtalash sug'urtalovchilarga to'lov qobiliyatini saqlab qolishga va juda ko'p da'vo to'lovlari tufayli defoltdan qochishga yordam beradi. Regulyatorlar ma'lum hajm va turdagi sug'urta kompaniyalari uchun qayta sug'urta qilishni buyuradilar. Masalan, sug'urta kompaniyasi, agar qayta sug'urta qilinmasa, faqat o'z qiymatining 10% miqdorida sug'urta polisini chiqarishi kerak2. Shunday qilib, qayta sug'urtalash sug'urta kompaniyalariga bozor ulushini yutishda yanada tajovuzkor bo'lish imkonini beradi, chunki ular risklarni o'tka