Практические подходы к построению процедур KYC и AML для выявления преступных финансовых операций (на примере ИТ технологий для обработки, хранения, анализа данных в проекте kycbase.io)

Аннотация

Ключевые слова: Статья посвящена исследованию глобальной проблемы легализация преступных отмывания денег, полученных преступным путем. денег, Уточняется, что ежегодный ущерб от отмывания денег отмывание денег, составляет около 2-5% ВВП – это негативно сказывается на KYC, AML, состоянии экономической и социально-политической kycbase.io, составляющих государств. Определено, что в основе борьба с коррупцией, современной системы борьбы с незаконными финансовые транзакциями и отмыванием денег стоят KYC и AML. преступления. Каждая из систем ориентирована на собственные характерные операции. Нами выявлено, что AML включает в себя более широкий спектр операций, в том числе и процедуру «знай своего клиента» (KYC). Описаны современные проблемы системы KYC и AML, среди которых необходимость участия человека, ориентация на динамично изменяющееся поисковые запросы (выдачу), ограниченность регламентов и законодательства отдельных стран. В результате приводятся некоторые практические подходы к разрешению описанных проблем. Нами предполагается, что главная задача в вопросах совершенствования существующих систем – это сбор данных только из проверенных профильных источников, построение хронологических рамок преступных событий и связей, выявление закономерностей, а также уточнение схемы взаимодействия преступных лиц, фиксация данных. Все эти операции находят отражение в алгоритме работы системы kycbase.io, разработанной автором исследования. 234 Жамият ва инновациялар – Общество и инновации – Society and innovations Special Issue – 03 (2023) / ISSN 2181-1415 SUMMARY The article is devoted to the study of the global problem of money laundering obtained by criminal means. It is specified that the annual damage from money laundering is about 2-5% of GDP – this negatively affects the state of the economic and socio-political components of states. It has been determined that KYC and AML are at the heart of the modern system for combating illegal transactions and money laundering. Each of the systems is focused on its own characteristic operations. We have found that AML includes a wider range of operations, including the “know your customer” (KYC) procedure. The KYC system is a specialized process that is aimed at obtaining information about the client and identifying his identity by requesting personal information; the minimum information requested by financial institutions is data on the name, date of birth, as well as address of residence of the client (etc.). The AML system is a set of mandatory measures and procedures that are implemented by financial institutions and other organizations in order to prevent financial crimes. Modern problems of the KYC and AML system are described, including the need for human participation, focus on dynamically changing search queries (issuance), and limited regulations and legislation of individual countries. As a result, some practical approaches to solving the described problems are given. We assume that the main task in improving existing systems is to collect data only from verified specialized sources, build a chronological framework of criminal events and connections, identify patterns, as well as clarify the scheme of interaction of criminals, and record data. All these operations are reflected in the algorithm of the kycbase.io system developed by the author of the study. The prospects of the presented and many other similar solutions are due to the fact that by using them as a main/additional tool, interested institutional structures get the opportunity to significantly improve KYC and AML operations. The use of modern data analytics makes it possible to reduce the costs of institutions, increase the efficiency of ongoing activities, and as a result, prevent violations and exclude money laundering operations obtained by criminal means. Such systems can be effectively used in the work of not only financial institutions, insurance, and credit organizations, but also other specialized structures (special anti-crime services, supervisory authorities, anti- corruption agencies, as well as the largest companies interested in providing additional protection in the implementation of transactions).