Правовые основы микрофинансовой деятельности в Узбекистане: текущее состояние и перспективы улучшения

Аннотация

В данной статье осуществляется анализ законодательства Республики Узбекистан в сфере микрофинансирования, а также анализируется состояние данной сферы. В заключении автором вносятся предложения по совершенствованию правовых актов в исследуемой сфферы. Ключевые слова: микрофинансирование, банков- ская услуга, кредитная политика, микролизинг, микро- долг, микрокредит. Annotation: In this article the analysis of the legisla- tion of the Republic of Uzbekistan in the sphere of microfi- nancing is carried out, and also the condition of this sphere is analyzed. In the conclusion the author makes suggestions on improvement of legal acts in the studied sphere. Key words: microfinancing, banking service, credit policy, microleasing, microdebt, microcredit. Мамлакат молиявий тизимининг изчил йўлга қўйилганлиги, тадбиркорлик фаолиятини қўллаб- қувватлашга қаратилган самарали молиявий режаларнинг ишлаб чиқилганлиги ҳамда кичик бизнесга мақсадли сармоянинг киритилиши давлатнинг иқтисодий барқарорлигини таъминлашнинг муҳим омилларидандир. Бунда микромолиялаш фаолиятининг ҳам ўзига хос ўрни мавжуд. Маълумки, микромолиялаш – бу одатдаги банк хизматлари билан қамраб олинмаган барча учун унчалик юқори суммада бўлмаган кредитлар ва бошқа молиявий хизматларни кўрсатиш ҳисобланади. Микромолиялаш кичик бизнес субъектлари, хусусий ва оилавий корхоналар ҳамда қишлоқ хўжалиги товар ишлаб чиқарувчиларининг молиялаш манбаларига эркин эга бўлиш имкониятлари учун самарали восита ҳисобланади ва энг муҳими кўплаб тадбиркорлик фаолиятига биринчи қадамларни қўяётганлар учун ўз бизнесларини нолдан бошлаш имконини тақдим этади. Микромолиялаш фаолиятининг тадбиркорлик фаолияти учун ўта муҳим ўрни ва аҳамиятидан келиб чиқиб, молиялашнинг мазкур турини Ўзбекистон Республикаси иқтисодиётида жорий этиш ва унинг ҳуқуқий асосларини яратиш зарурияти юзага келди ва бу ҳолат 2006 йил 15 сентябрдаги №ЎРҚ-50-сонли “Микромолиялаш тўғрисида”ги Қонуни қабул қилинишига олиб келди. Мазкур қонуннинг мақсади микромолиявий хизматлар бозорини ривожлантириш, фуқароларнинг 31 2015 №2 ♦ ЎЗБЕКИСТОН ҚОНУНЧИЛИГИ ТАҲЛИЛИ ♦ UZBEK LAW REVIEW ♦ ОБЗОР ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА УЗБЕКИСТАНА ЎЗБЕКИСТОН ҚОНУНЧИЛИГИ ТАҲЛИЛИ ♦ UZBEK LAW REVIEW ♦ ОБЗОР ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА УЗБЕКИСТАНА ва тадбиркорлик субъектларининг ишчанлик устувор йўналишларига бағишланган Вазирлар фаоллигини ошириш учун уларнинг молиявий Маҳкамасининг мажлисидаги маърузасида келтириб маблағлар ҳамда хизматларга бўлган эҳтиёжларини ўтилган қуйидаги фактлар билан изоҳлашимиз мумкин: таъминлаш соҳасидаги муносабатларни тартибга “Банк тизимидаги ислоҳотлар иқтисодиётимизнинг солишдан иборат қилиб белгиланган. Қонунда барқарор ўсиш суръатларини таъминлашда энг муҳим микромолиялаш тушунчасига берилган таъриф омил бўлди. Бунинг натижасида тижорат банкларининг тадбиркорлар ва кичик бизнес субъектлари учун жами капитали 25 фоизга ошди. Банк тизимининг тушунарли тарзда ифодаланган бўлиб, унга биноан мустаҳкамланиши 2014 йилда Марказий банкнинг микромолиялаш микромолиявий хизматлар кўрсатувчи қайта молиялаш ставкасини 12 фоиздан 10 фоизга, ташкилотларнинг қонун ҳужжатларида белгиланган тижорат банкларининг кредитлар бўйича фоиз миқдордан ошмайдиган суммада микрокредит, ставкасини ҳам шунга мос равишда камайтириш учун микроқарз, микролизинг бериш, шунингдек зарур имкониятлар туғдирди. микромолиявий хизматлар кўрсатиш тўғрисидаги Ташқи иқтисодий фаолият миллий банки ҳузурида шартномага мувофиқ бошқа хизматлар кўрсатиш махсус ташкил этилган Кичик бизнес ва хусусий борасидаги фаолиятидир. тадбиркорлик субъектларининг экспортини қўллаб- Ўзбекистон Республикаси Президентининг 2008 қувватлаш жамғармасининг роли бу борада тобора йил 10 ноябрдаги 4051- сонли “Микрокредитбанк” ошиб бормоқда. акциядорлик тижорат банкининг тадбиркорлик 2014 йилда мазкур Жамғарма томонидан 2 минг субъектларини қўллаб-қувватлаш борасидаги 400 та тадбиркорлик субъектига ўз товар ва фаолиятини янада кенгайтириш чора-тадбирлари хизматларини ташқи бозорларга чиқариш бўйича тўғрисида”ги Фармонига мувофиқ 2008-2009 йилларда ҳуқуқий, молиявий ва ташкилий хизматлар кўрсатилди. «Микрокредитбанк» акциядорлик тижорат банкининг Жамғарма кўмагида тадбиркорлик субектлари томони- устав капиталини қўшимча 72 млрд. сўмга кўпайтириб, дан 1 миллиард 250 миллион доллар миқдоридаги унинг умумий миқдорини 150 млрд. сўмга етказиш экспорт шартномалари тузилди. Мазкур шартномалар белгиланганлиги микромолиялаш соҳасини янада асосида ўтган йили қиймати 840 миллион доллардан ривожланишига муҳим туртки бўлди. [1] зиёд товарлар экспорт қилинди. Ўтган давр мобайнида Ўзбекистон микромолиялаш 2014 йилда тижорат банклари томонидан кичик ҳажми йилдан йилга ортиб бораётганлиги кўзга бизнес ва хусусий тадбиркорлик субъектларига 9 ташланади. Масалан, 2010 йилда кичик бизнеснинг триллион сўмдан ортиқ ёки 2013 йилга нисбатан 1,3 мамлакат ялпи ички маҳсулотидаги улуши ортишида баробар кўп, шу жумладан, 2 триллион сўмга яқин бозорнинг ушбу сигменти ЯИМ 52,5%ни ташкил этди. миқдордаги микрокредитлар ажрати