СОВЕРШЕНСТОВАНИЕ ПРАКТИКИ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ УЗБЕКИСТАНА

Аннотация

В данной научной статье анализируется состояние существующей системы управления рисками в коммерческих банках Узбекистана, механизмы их оценки, а также эффективность современных подходов. Основное внимание уделяется совершенствованию методов выявления, мониторинга и снижения кредитных, ликвидных, операционных, рыночных и юридических рисков коммерческими банками. В исследовании рассмотрены современные методы управления рисками, основанные на опыте национальных банков и международных стандартах (Базель II/III). В статье выявлены недостатки существующей системы и разработаны конкретные предложения по их устранению, в том числе мероприятия по внедрению ИТ-технологий, повышению кадрового потенциала, проведению стресс-тестов, усилению систем внутреннего контроля. В заключение освещаются перспективы формирования устойчивой и эффективнойсистемы управления рискамив коммерческихбанках Узбекистана. Ключевые слова: Коммерческие банки, управление рисками, кредитный риск, риск ликвидности, операционный риск, рыночный риск, правовой риск, управление рисками, система внутреннего контроля, Базельские стандарты, финансовая устойчивость, стресс- тест,безопасность банка,современныебанковскиетехнологии. Annotatsiya: Mazkur ilmiy maqolada O‘zbekiston tijorat banklarida mavjud risklarni boshqarish tizimi holati, ularni baholash mexanizmlari hamda amaldagi yondashuvlarning samaradorligi tahlil qilingan. Asosiy e’tibor tijorat banklarining kredit, likvidlik, operatsion, bozor va huquqiy xavflarini aniqlash, monitoring qilish va kamaytirish yo‘llarini takomillashtirishga qaratilgan. Tadqiqotda milliy banklar tajribasi hamda xalqaro standartlar (Basel II/III) asosida shakllangan zamonaviy risk menejment usullari o‘rganilgan. Maqolada mavjud tizimdagi kamchiliklar aniqlanib, ularni bartaraf etishga qaratilgan aniq takliflar, jumladan, IT texnologiyalarni joriy etish, kadrlar salohiyatini oshirish, stress-testlar o‘tkazish va ichki nazorat tizimlarini kuchaytirish bo‘yicha chora-tadbirlar ishlab chiqilgan. Xulosa sifatida O‘zbekiston tijorat banklarida barqaror va samarali risklarni boshqarish tizimini shakllantirishistiqbollari yoritilgan. Kalit so‘zlar: Tijorat banklari, risklarni boshqarish, kredit riski, likvidlik riski, operatsion xavf, bozor riski, huquqiy xavf, risk menejment, ichki nazorat tizimi, Basel standartlari, moliyaviy barqarorlik, stress-test, bank xavfsizligi, zamonaviybank texnologiyalari. Введение: В рыночной экономике банковская система играет важную роль в обеспечении финансовой стабильности страны. Особенно в деятельности коммерческих банков ситуации, связанные с различными рисками, стали неотъемлемой частью повседневной практики. Сегодня наличие эффективной системы управления рисками имеет большое значение в достижении целей реформ, проводимых в банковской сфере Республики Узбекистан, привлечении иностранных инвестиций, обеспечении 685 INTERNATIONAL JOURNAL OF SCIENTIFIC RESEARCHERS ISSN:3030-332X Impact factor: 8,293 Volume 11,issue2,May 2025 https://wordlyknowledge.uz/index.php/IJSR worldly knowledge Index: googlescholar, research gate, research bib, zenodo,open aire. https://scholar.google.com/scholar?hl=ru&as_sdt=0%2C5&q=wosjournals.com&btnG https://www.researchgate.net/profile/Worldly-Knowledge https://journalseeker.researchbib.com/view/issn/3030-332X финансовой устойчивости банков, повышении качества услуг, предоставляемых клиентам. Недостаточно эффективное функционирование системы управления рисками может привести к финансовым потерям, проблемам с ликвидностью и потере доверия клиентов к банковской деятельности. Поэтому актуальным вопросом является внедрение современной системы управления рисками, соответствующей международным стандартам,нетолько вкрупных коммерческихбанках,ноив малых и среднихбанках. В статье анализируется современное состояние практики управления рисками в коммерческих банках Узбекистана, имеющиеся проблемы, передовые подходы, основанные на международных стандартах, а также научно-практические предложения посовершенствованию даннойсистемы. Обзор литературы по теме. Управление банковскими рисками сегодня стало одним из важных столпов не только функционирования банковской системы, но и экономической стабильности. Научные исследования в этой области позволяют сравнивать подходы ученых из разных регионов, таких как Узбекистан, Россия, Азия, ЕвропаиСША. Саидов Б.М. В своей монографии на основе стратегического подхода он обосновывает необходимость усиления системы внутреннего контроля и автоматизации аудита рисков. В работе представлены практические предложения по формированию активных групп управления рисками и обеспечению их функциональной независимости. Автор рассматривает политику снижения рисков как компонент стратегического планирования. Важные исследования были проведены также российскими учеными. В частности, Петрушина Е.В. Дает расширенные рекомендации по внедрению современной системы показателей — KPI и KRI — в управление операционными рисками. Благодаря его подходу разрабатывается